Épargne ​
Partie du revenu mise à côté pour la dépenser plus tard
[!abstract]+ Placement
Action de remettre de l’argent à une institution pour le faire fructifier. Une épargne peut être un placement
[!abstract] Intérêts
Types :
- Simples : calculés uniquement sur le capital
- Composés : calculés sur le capital et sur les intérêts générés (les intérêts sont réinvestis)
[!abstract]+ Gain en capital
Profit réalisé en vendant un bien plus cher que le prix payé
Moyens d’épargne ​
| Moyen d’épargne | Sources de revenus | Rendement | Sécurité | Liquidité |
|---|---|---|---|---|
| Comptes Bancaires | Intérêts | -- | + | + |
| Placements garantis rachetables | Intérêts | -- | + | + |
| Placements garantis non rachetables | Intérêts | - | + | -- |
| Actions | Dividendes & gain en capital | + | - | = |
| Obligations | Intérêts & gain en capital | = | = | = |
| Fonds communs de placement | Intérêts | ~ | ~ | + |
| Valeurs immobilières | Location & gain en capital | + | = | - |
Placements garantis ​
Comme dépôts à terme ou certificats de placement garanti (CPG), offerts par toutes les institutions financières
Rachetable : peut être vendu en tout temps
Non rachetable : doit être conservé jusqu’à l’échéance en échange d’un rendement supérieur
Valeurs mobilières ​
Outils d’épargne qui peuvent être achetés ou vendus sur le marché des valeurs mobilières
Actions ​
Une partie d’une compagnie
[!abstract]+ Dividende
Partie des bénéfices de l’entreprise qui sont redistribués entre tous les détenteurs d’actions
Obligations ​
Émis par les compagnies et les gouvernements qui ont besoin d’emprunter de l’argent
Le prix varie en sens inverse des taux d’intérêt
Fonds communs de placement ​
Fonds qui contiennent des actions et des obligations, offerts par la plupart des institutions financières
Avantage : accessible, facile de diversifier le portefeuille
Valeurs immobilières ​
Une maison ou un terrain
Avantage : protège contre l’inflation
Désavantage : exige beaucoup de temps et d’argent
Régîmes enregistrés ​
Régîmes où des placements garantis, des actions et des fonds communs de placement peuvent être enregistrés pour des bénéfices
| Critère | CELI | REER | REEE |
|---|---|---|---|
| Montants investis déduits | x | ||
| Revenus générés exempts d’impôts | x | x | x |
| Fonds retirés non imposables | x | ||
| Cotisation maximale / an | 6000$ | 18% du revenu | - |
| Cotisation inutilisée reportée | x | x | - |
Compte d’épargne libre (CELI) ​
Les fonds sont accessibles en tout temps
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ​
Pour la retraite ou, dans certaines conditions, l’achat d’une maison ou le retour aux études
Régime enregistré d’épargne-étude (REEE) ​
Les intérêts doivent servir aux études des enfants, mais on peut utiliser le capital à sa guise
Les gouvernements ajoutent 30-60% au montants investis selon le revenu jusqu’à 750$ / an
Ajitani Hifumi