Épargne
Partie du revenu mise à côté pour la dépenser plus tard
[!abstract]+ Placement
Action de remettre de l’argent à une institution pour le faire fructifier. Une épargne peut être un placement
[!abstract] Intérêts
Types :
- Simples : calculés uniquement sur le capital
- Composés : calculés sur le capital et sur les intérêts générés (les intérêts sont réinvestis)
[!abstract]+ Gain en capital
Profit réalisé en vendant un bien plus cher que le prix payé
Moyens d’épargne
| Moyen d’épargne | Sources de revenus | Rendement | Sécurité | Liquidité |
|---|---|---|---|---|
| Comptes Bancaires | Intérêts | -- | + | + |
| Placements garantis rachetables | Intérêts | -- | + | + |
| Placements garantis non rachetables | Intérêts | - | + | -- |
| Actions | Dividendes & gain en capital | + | - | = |
| Obligations | Intérêts & gain en capital | = | = | = |
| Fonds communs de placement | Intérêts | ~ | ~ | + |
| Valeurs immobilières | Location & gain en capital | + | = | - |
Placements garantis
Comme dépôts à terme ou certificats de placement garanti (CPG), offerts par toutes les institutions financières
Rachetable : peut être vendu en tout temps
Non rachetable : doit être conservé jusqu’à l’échéance en échange d’un rendement supérieur
Valeurs mobilières
Outils d’épargne qui peuvent être achetés ou vendus sur le marché des valeurs mobilières
Actions
Une partie d’une compagnie
[!abstract]+ Dividende
Partie des bénéfices de l’entreprise qui sont redistribués entre tous les détenteurs d’actions
Obligations
Émis par les compagnies et les gouvernements qui ont besoin d’emprunter de l’argent
Le prix varie en sens inverse des taux d’intérêt
Fonds communs de placement
Fonds qui contiennent des actions et des obligations, offerts par la plupart des institutions financières
Avantage : accessible, facile de diversifier le portefeuille
Valeurs immobilières
Une maison ou un terrain
Avantage : protège contre l’inflation
Désavantage : exige beaucoup de temps et d’argent
Régîmes enregistrés
Régîmes où des placements garantis, des actions et des fonds communs de placement peuvent être enregistrés pour des bénéfices
| Critère | CELI | REER | REEE |
|---|---|---|---|
| Montants investis déduits | x | ||
| Revenus générés exempts d’impôts | x | x | x |
| Fonds retirés non imposables | x | ||
| Cotisation maximale / an | 6000$ | 18% du revenu | - |
| Cotisation inutilisée reportée | x | x | - |
Compte d’épargne libre (CELI)
Les fonds sont accessibles en tout temps
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Pour la retraite ou, dans certaines conditions, l’achat d’une maison ou le retour aux études
Régime enregistré d’épargne-étude (REEE)
Les intérêts doivent servir aux études des enfants, mais on peut utiliser le capital à sa guise
Les gouvernements ajoutent 30-60% au montants investis selon le revenu jusqu’à 750$ / an
Ajitani Hifumi